從銀行提款會犯法？
最近新聞報導, 國會眾議院前議長Dennis Hastert被起訴, 原因是他非法從他的銀行賬戶提取現金, 及向FBI聯邦調查局探員撒謊。可能你會問：從自己銀行賬目作提取也會犯法？美國不是有個人的自由嗎？難道提取銀行存款項也有罪嗎？
這位前議長原來因為要掩蓋多年前的性醜聞, 而被迫要支付對方「掩口費」。但他被起訴卻與這事無關, 而是因為他在自己銀行賬戶提取款項時, 故意每次只提取8千元, 並在短期內作多次8千元提取, 目的是要避免銀行將這些提取向美國財政部作申報。原來美國法律規定, 銀行客戶作超過1萬元現金提存, 都要向政府申報。這個法例不單銀行要遵守, 所有商業機構都要跟隨；例如, 你拿超過1萬
元現金去購買汽車, 車行也要向政府申報。這個法例的目的, 是要監管走私漏稅, 黑社會或恐怖份子的「洗錢」（money laundering）犯罪行為。
可是, 假如你對現金申報條例認識的話, 你會知道銀行不單要作上述的申報, 只要銀行懷疑客戶企圖避免申報, 即使現金提存金額在1萬元以下, 也要向政府作申報。這個申報的金額低得多：5千元。因此, 假如你在短期內從賬戶多次提取5千元, 或故意在銀行不同的分行提存超過5千元, 銀行便可能懷疑你是要避免申報, 結果是會以「被懷疑的交易」理由申報。
您讀到這裡, 可能會問：申報是銀行的責任, 並非客戶的責任, 銀行有沒有申報, 都與客戶無關, 為甚麼Hastert先生會被起訴呢？不錯, 美國是自由社會, 你從自己賬戶作任何金額的提存都可以, 但你不能企圖故意去避免申報。這個關鍵是你故意將要提取的金額「斬件」, 用意是令銀行不作申報；政府認為你有這個企圖, 不論銀行是否真的作了申報, 你都已經觸犯金融法例。
你會再問：企圖犯法與真正犯法不是有分別嗎？例如：我心中充滿貪婪, 想要打劫銀行, 但膽子不夠, 沒有下手, 只是心中想想而已, 難道心中有此企圖, 只是想想並無行動也犯法嗎？當然, 在這種情況, 你只是心中想想, 並沒有付諸行動, 是沒有違反法例。只有上帝才能知道你的內心思想, 他人是不知道的。可是, 這個現金申報的法例, 是禁止你作出某些行動, 因為這些行動本身便是犯法。Hastert先生並非因為沒有作申報而被起訴, 因為申報是銀行的責任；他被起訴的原因, 是企圖導致銀行不作申報。換句話說, 將提取「斬件」本身便是犯法的行為, 與銀行是否有作申報無關。
觸犯這種法例還有一個先決的條件, 就是你對法律有認識, 是明知故犯。Hastert先生是前議員, 對這個法例當然熟悉, 因此才想到將提取金額「斬件」。但他忽略了這個行為本身便是犯法。假如他被政府調查人員詢問時照實承認, 說不定不會被起訴。可是他撒謊, 更加深了企圖瞞騙的證據, 罪加一等。
讀到這裡, 你一定會問：假如我要提取或存入超過1萬元現金, 怎樣做才不會觸犯法規？答案很簡單：不要「斬件」, 光明正大地一筆過作提取, 便一定沒有麻煩（根據政府數字, 每年銀行申報報告達1千5百萬個, 另加上1百60萬宗「可疑交易」申報, 絕大多數是不被政府注意的）。假如你故意閃閃縮縮, 便造成「瓜田李下」的情況, 反而吸引政府注意, 即是將一件合法的事（現金提取）變成不合法（故意避免申報）, 大家千萬不要這樣做。 (轉自林修榮理財)